Рейтинг компании Гелиос снижен до уровня ruB- из-за нарушений требований к соотношению собственных средств и обязательств

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» снизило рейтинг финансовой надежности ООО Страховая Компания «Гелиос» до уровня ruB-, с прогнозом по рейтингу - развивающийся. Ранее у компании был рейтинг ruBB+ со стабильным прогнозом.

Причиной понижения рейтинга стало нарушение компанией нормативных требований к соотношению собственных средств и принятых обязательств страховой организации на 31 мая 2023 года. Это считается существенным регулятивным риском, поэтому прогноз по рейтингу является развивающимся.

ООО Страховая Компания «Гелиос» является универсальным страховщиком, принадлежащим к 3 размерному классу. Она занимает 35-е место по объему совокупной страховой премии за 2022 год, согласно данным Банка России. Страховой портфель компании имеет низкую диверсификацию, преобладающие доли занимают ОСАГО, страхование автокаско и страхование прочего имущества юридических лиц.

Показатели рентабельности деятельности компании негативно влияют на рейтинг. За 2021 и 2022 годы компания понесла чистый убыток, связанный с интеграцией принятого страхового портфеля и списанием некачественных активов. Однако по итогам первого квартала 2023 года компания получила прибыль.

Компания имеет высокие значения коэффициента текущей ликвидности и уточненной страховой ликвидности-нетто. Отношение кредиторской задолженности и прочих обязательств к валюте баланса также находится на низком уровне. Однако оценка рейтинга негативно повлияла увеличение собственных средств компании.

Активы компании оцениваются положительно, ассеты высокого качества и не имеют рисков концентрации на крупных контрагентах. Диверсификация географической деятельности также оценивается положительно. Компания осуществляет продажи преимущественно через агентскую сеть, при этом величина комиссионного вознаграждения агентам оценивается положительно.

Компания имеет коллегиальные органы, отвечающие за управление рисками, а также обособленное подразделение и регламенты по риск-менеджменту. Однако оценки за качество управления рисками и стратегическое и финансовое планирование были снижены из-за нарушения компанией нормативных требований к соотношению собственных средств и принятых обязательств.

По данным «Эксперт РА», на 31 марта 2023 года активы компании составили 6,3 миллиарда рублей, собственные средства - 1,6 миллиарда рублей, уставный капитал - 560 миллионов рублей. В 2022 году компания собрала 5,8 миллиарда рублей страховых премий.

По данным Банка России за 2022 год, сборы компании по ОСАГО составили 3,5 миллиарда рублей, а выплаты - 2,4 миллиарда рублей.

В компании проводится стратегическое планирование и в конце проводится встреча руководства компании для обсуждения планов на 2023 год.