Банк России предлагает изменения в страховом законодательстве для расширения полномочий и повышения финансовой устойчивости

Законопроект с пакетом поправок в закон об организации страхового дела в РФ был представлен в Госдуму. Данный законопроект уточняет и расширяет полномочия Банка России как регулятора на страховом рынке, учитывая опыт риск-ориентированных подходов, которые были внедрены в этом сегменте за последние годы.

Документ был размещен в электронной базе данных парламента в среду. Авторами законопроекта являются группа депутатов, возглавляемая руководителем комитета по финансовому рынку Госдумы Анатолием Аксаковым, а также группа сенаторов, во главе с вице-спикером Совета Федерации Николаем Журавлевым, сообщает «Интерфакс».

Согласно законопроекту, Банк России получает полномочия определять особенности осуществления профессиональных видов деятельности на рынке ценных бумаг при их совмещении с другими видами деятельности, включая деятельность в сфере страхового дела. В пояснительной записке к законопроекту говорится, что страховщики смогут совмещать страховую деятельность с различными видами деятельности, предусмотренными федеральными законами, включая дилерскую деятельность (согласно Федеральному закону от 22 апреля 1996 г. 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг»). Такой шаг позволит страховщикам получить лицензию на дилерскую деятельность и участвовать в торгах на биржевом фондовом рынке без посредников.

В пояснительной записке отмечается, что допущение страховщиков к дилерской деятельности не повлечет за собой дополнительных обязательств, которые могли бы угрозить их финансовую устойчивость. В настоящее время на рынке ценных бумаг почти нет участников, занимающихся исключительно дилерской деятельностью, так как она является дополнительной к брокерской, банковской деятельности или деятельности по управлению ценными бумагами. Отсутствие возможности для страховщиков заниматься дилерской деятельностью приводит к повышенным издержкам и создает некоторый арбитраж с другими финансовыми организациями, отмечают разработчики поправок.

Виктор Дубровин, вице-президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС), в комментарии для «Интерфакса» отметил, что обсуждение поправок, касающихся возможности для страховщиков проводить дилерские операции, началось давно. Он отметил, что эти поправки логичны, так как страховые компании уже накопили достаточный опыт на рынке ценных бумаг и способны успешно работать без посредников. По его мнению, объем таких операций не будет значительным, и новая возможность, скорее всего, будет востребована страховщиками, занимающимися не жизненными страховыми продуктами.

Кроме того, законопроектом Банк России получает полномочия по установлению требований к системам управления рисками и собственным средствам (капиталу), внутреннему контролю, противодействию мошенничеству в страховании, а также по выявлению конфликта интересов и управлению им.

Что касается внедрения количественных требований к капиталу, то в законопроекте предлагается заменить понятие «нормативного соотношения собственных средств (капитала) и принятых обязательств» на понятие «нормативы достаточности собственных средств (капитала)» страховщика. Методика расчета этих нормативов будет устанавливаться Банком России, сообщается в пояснительной записке.

Важным источником риска для страховщика является риск ликвидности, связанный с нехваткой денежных средств для выполнения текущих обязательств, включая выплату страховых возмещений. В соответствии с законодательством о банках и банковской деятельности, законопроектом Банк России получает полномочия по установлению норматива ликвидности страховщика и методики его расчета.

Также проектом поправок исключается понятие «средства страховых резервов», так как новый подход к регулированию платежеспособности страховщиков предусматривает учет всех активов и обязательств страховщика и связанных с ними рисков без соотнесения отдельных активов с конкретными обязательствами. Новые подходы к регулированию платежеспособности предусматривают контроль Центрального банка достаточности активов для исполнения всех обязательств страховщика.

Законопроект также позволяет страховщикам предоставлять займы за счет собственных средств (капитала), поскольку неплатеж по субординированному займу не приводит к банкротству страховщика. При расчете требований к финансовой устойчивости страховщика не учитываются субординированные займы. Кроме того, законопроект предлагает изменить требования к размеру минимального уставного капитала страховых организаций, отменяя нормы о его дальнейшем поэтапном повышении.

Принятие и реализация положений данного законопроекта позволят осуществить первый этап перехода к риск-ориентированному подходу к регулированию и надзору на страховом рынке. Это поможет установить качественные требования к обеспечению финансовой устойчивости и платежеспособности страховщиков, а также требования по оценке достаточности собственных средств (капитала) страховщиков в соответствии с рисками, характерными для их деятельности, считают разработчики изменений.