Банк России ужесточает ограничения по потребительским кредитам и микрозаймам

Банк России принял решение ужесточить макропруденциальные лимиты по потребительским кредитам и микрозаймам. Новые ограничения будут распространяться на заемщиков с долговой нагрузкой от 50%. Целью таких мер является снижение рисков и поддержание стабильности финансового рынка.

С начала текущего года Центральный Банк ввел лимиты по потребительским ссудам для банков и микрофинансовых организаций. Изначально они касались только заемщиков с долговой нагрузкой выше 80%, при этом банки с универсальной лицензией могли выдавать им не более четверти от общего объема кредитов. В третьем квартале лимиты были снижены до 20%.

Однако Центробанк отметил увеличение числа жалоб на навязывание дополнительных услуг при получении кредита. В связи с этим, было принято решение повысить контроль и ужесточить ограничения. Теперь банки смогут выдавать сильно закредитованным заемщикам только 5% от общего объема кредитов. Кроме того, выдача кредитов заемщикам с долговой нагрузкой в диапазоне 50-80% должна составлять не более 30% от общего объема потребительских кредитов и 20% от общего объема кредитных карт.

Для банков также продолжает действовать лимит на выдачу потребительских кредитов на срок более пяти лет, который составляет 5%.

Ограничения для микрофинансовых организаций более гибкие. Они смогут выдавать до 15% микрозаймов самым закредитованным россиянам. При этом по гражданам с долговой нагрузкой от 50% лимиты аналогичны банковским.

Банк России прогнозирует, что новые ограничения сократят объем предоставленных кредитов на 22% в четвертом квартале. Тем не менее, регулятор считает, что такие меры помогут снизить темпы роста кредитного портфеля на 6 процентных пунктов к концу 2023 года и сделают структуру кредитования более сбалансированной. Это, в свою очередь, снизит риски для банков и микрофинансовых организаций, а также сократит уровень закредитованности граждан.