Банк России ужесточает надбавки к ипотеке: что это значит для рынка жилья?

С 1 октября Банк России решил повысить надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам, а также установить запретительные надбавки для наиболее рискованных кредитов в сегменте новостроек. Это решение было объяснено значительным ускорением роста ипотечного кредитования за счет расширения ипотеки на более рискованные группы клиентов, что приводит к ухудшению стандартов кредитования.

Главное внимание нового регулирования будет сосредоточено на первичном рынке жилья, где Банк России устанавливает наибольшие надбавки, учитывая завышение стоимости квартир в новостройках. Однако на вторичном рынке жилья, где стоимость залога не наблюдается значительного завышения, надбавки будут повышены в меньшей степени, начиная с 1 октября 2023 года.

Темпы роста ипотеки в России последние несколько месяцев стабильно превышают 2%, несмотря на принятые регулятором меры по охлаждению рынка. Уже по итогам второго квартала текущего года Банк России отмечал признаки перегрева на рынке.

Наибольшее волнение на рынке ипотеки наблюдалось в августе вследствие роста ключевой ставки. За месяц банки выдали ипотечные кредиты на рекордные 849 миллиардов рублей, а темпы роста портфеля стали максимальными за всю историю - 3,7%. В сентябре, еще до официальных данных за август, президент России Владимир Путин отметил наличие рисков перегрева, но заверил, что власти контролируют ситуацию.

В связи с этим Минфин ужесточил требования к первоначальным взносам по популярным льготным ипотечным программам, а глава Банка России Эльвира Набиуллина заявила, что если потребуется, ужесточение регулирования выдачи ипотеки будет продолжено.