“Умный дом” против рисков: как гаджеты меняют страхование недвижимости

Представьте: у вас прорвало трубу, но большого потопа не случилось – умный датчик сразу перекрыл воду, а страховая компания уже звонит вам с предупреждением. Звучит как фантастика? 

На самом деле сегодня рынок страхования недвижимости стоит на пороге революции. В 2025 году искусственный интеллект и датчики «умного дома» смещают фокус с урегулирования на предотвращение убытков. 

Умные гаджеты на страже вашего спокойствия

Наиболее частые домашние катастрофы – это заливы водой, пожары и кражи со взломом. Современные системы «умный дом» помогают держать эти риски под контролем. 

Как это работает? Специальные датчики мониторят обстановку 24/7 и могут предупреждать аварии до того, как ущерб станет серьезным. 

Протечки воды

Потопы – настоящая проблема №1 в квартирах. До 65%–68% случаев по страховкам приходится на заливы водой. 

“Умные” датчики протечки способны заметить воду на полу или резкое падение давления в трубе и мгновенно перекрыть воду, предотвращая масштабное затопление. 

В результате небольшой развод на потолке заменяет дорогостоящий ремонт – выгода очевидна. 

Пожар

Хотя пожары случаются реже, их последствия могут быть катастрофическими. Самая частая причина пожаров – неполадки в электропроводке (около 13% от всех бытовых пожаров). 

Интеллектуальные датчики дыма и системы мониторинга электросети могут спасти жизнь и имущество, вовремя распознав возгорание проводки. Такие устройства обнаруживают дым, угарный газ, перегрев или искры и сразу оповещают жильцов о проблеме. 

Кражи и вандализм

Противоправные действия третьих лиц составляют примерно 10% от всех страховых случаев с квартирами. К счастью, злоумышленников можно отпугнуть с помощью “умных” систем безопасности. 

Камеры видеонаблюдения, датчики движения на окнах и дверях, “умные” электронные замки, сигнализация – все это делает дом действительно безопасным. 

Если даже попытка взлома произойдет, система мгновенно подаст сигнал хозяину, частной охране или полиции. 

Скидки на страхование за снижение рисков

Страховые компании понимают: клиент с “умным домом” гораздо менее убыточный. В 2025 году Росгосстрах одним из первых интегрировал страхование жилья в экосистему “умного дома”. Партнером выступила платформа SprutHub – «умный дом» с открытой архитектурой, поддерживающий тысячи устройств разных марок. 

Теперь клиенты SprutHub могут оформить страховку на жилье с покрытием 1, 3 или 5 млн ₽ прямо в приложении “умного дома”. 

Приятный бонус от Росгосстраха: если клиент установил рекомендованные системой датчики (протечек, дыма, движения и т.д.), ему предоставляется скидка на страхование до 40%. 

Еще один пример – СберСтрахование. В конце 2024 года Сбер представил систему защиты от протечек воды, разработанную совместно с производителем Gidrolock. Приобретая комплект “умных” датчиков от Сбера, клиент получает скидку 40% на страховку квартиры. 

Как страховые собирают данные

Возникает вопрос: откуда страховая компания узнает, что творится в вашем доме, и как она использует эту информацию? Установленные датчики “умного дома” посылают сигнал не только владельцу квартиры, но и напрямую в страховую по API – специальному интерфейсу для обмена информацией. 

Как только сенсор срабатывает, система страховщика тут же получает оповещение. Далее специалист страховой компании связывается с клиентом и уточняет, приняты ли меры по устранению неполадок. 

Кроме того, страховщики помогают организовать экстренные меры – от вызова слесаря до подготовки документов для получения выплаты. В результате такой подход выгоден обеим сторонам. Клиент не остается один на один с бедой, а страховщик снижает риски наступления страхового события.

Аналитика данных

Страховщики анализируют информацию, полученную из “умного дома”, с помощью продвинутой аналитики и AI (искусственного интеллекта). Основная идея состоит в том, чтобы распознавать опасные тенденции и предугадывать инциденты. 

Сигналы от разных сенсоров могут служить тревожным индикатором:

• Повышенное электропотребление. Возможна перегрузка сети, например, оставленный включенным утюг.

• Резкое изменение температуры. Может указывать на вероятное возгорание, протечку или отключение отопления. 

• Срабатывание датчиков движения и открытия дверей при отсутствии хозяев – сигнал о проникновении в квартиру.

Все эти сигналы поступают в единый центр мониторинга. Если совокупность параметров выходит за рамки нормы, система генерирует предупреждение. По сути, страховые компании начинают выполнять роль сервисной службы безопасности. 

Первые результаты интеграции “умного дома” со страхованием

Первый показатель эффективности – размер предоставляемых скидок. Как мы уже отмечали, выше, Росгосстрах и СберСтрахование готовы снизить стоимость полиса до 40% при наличии “умной системы”. Фактически это показывает, что страховщики снижают вероятность наступления убытков почти наполовину. 

Стоит отметить и рост лояльности клиентов. Полис превращается из абстрактной «бумажки на случай беды» в полезный инструмент ежедневной защиты. 

Как “умный дом” может изменить будущее страхование

Технологии развиваются стремительно, и через 5–10 лет страхование недвижимости может измениться до неузнаваемости. Эксперты прогнозируют несколько направлений развития:

Персонализированное страховое покрытие

Традиционный подход «один тариф на год» устаревает. Благодаря потоковым данным от датчиков страховщик сможет в режиме реального времени пересчитывать стоимость страховки под конкретную квартиру. 

Например, если все системы исправны, жилье оборудовано по последнему слову техники – клиент платит минимальную премию. Если же датчики фиксируют частые скачки напряжения или незапертые двери, тариф может быть скорректирован. 

Новые продукты и сервисы

В ближайшем будущем может появиться сервис профилактического мониторинга. За небольшую ежемесячную плату страховщик будет не только страховать, но и регулярно проверять датчики и присылать отчеты. 

Реальная статистика поломок и происшествий поможет разрабатывать новые типы устройств для защиты имущества. 

Например, если участятся случаи протечек из-за износа шлангов стиральных машин, на рынок выйдут умные шланги с датчиками давления. Таким образом, страховые и технологические компании будут совместно развивать экосистему безопасного дома.

ИИ для прогнозирования и урегулирования

Искусственный интеллект найдет применение не только в оценке рисков, но и в обработке событий. Уже сейчас крупные страховщики внедряют AI для ускорения выплат и анализа заявлений. 

В контексте умного дома технологии помогут точнее прогнозировать вероятные убытки. Например, по совокупности факторов выявить, что текущей зимой для конкретного дома высок риск разморозки труб, и превентивно предложить решения. 

Оставьте заявку на страхование квартиры

И будьте спокойны в любой ситуации

Ваше имя

Ваш телефон

Отправить

Нажимая на кнопку «Отправить», вы даете свое согласие на обработку персональных данных