Программа долгосрочных сбережений с участием государства: как увеличить финансовую подушку и накопить на пенсию

Что такое программа долгосрочных сбережений (ПДС)

Это долгосрочный накопительный страховой продукт, объединяющий страховую защиту, инвестиции и софинансирование государства. Для участия в программе необходимо выбрать НПФ – негосударственный пенсионный фонд.

Программа подойдет тем, кто хочет:

• Накопить на пенсию, обучение детей или крупную покупку.

• Накопить на первый взнос по ипотеке.

• Защитить сбережения от инфляции и рисков.

Как работает программа: 4 источника роста накоплений

Как формируется капитал для инвестирования:

• из личных взносов участника;

• из взносов работодателя;

• из денежных средств от государства;

• из собственных пенсионных накоплений.

Пенсионные накопления – это часть пенсии, сформированной в период с 2002 по 2013 гг включительно, при условии, что гражданин был официально трудоустроен, а работодатель платил за него обязательные страховые взносы. С 2014 года пенсионные накопления формируются за счет добровольных взносов, материнского капитала и доходов от инвестирования. Гражданин вправе перевести собственные пенсионные накопления в один из НПФ или оставить в СФР (Социальном фонде России).

Когда можно получить выплату: 

• Через 15 лет со дня вступления в программу.

• С 55 лет для женщин, с 60 лет – для мужчин.

• Досрочно при сложных жизненных обстоятельствах.

Выплаты могут быть не только одноразовыми, но и периодическими: в течение всей жизни, в течение срока от 10 лет или с иной периодичностью по договоренности с НПФ. Через 15 лет после заключения договора производится единовременная денежная выплата.

Преимущества ПДС

Почему участие в программе – это безопасно и выгодно:

• Софинансирование и контроль со стороны государства.

• Возможность досрочного получения накоплений.

• Дополнительный доход в виде налогового вычета с уплаченных взносов.

• До 52 000 ₽/год при НДФЛ 13% (при доходе до 5 млн ₽ в год).

• До 60 000 ₽/год при НДФЛ 15% (при доходе свыше 5 млн ₽ в год).

• Защита денежных средств. По закону деньги на счету НСЖ (накопительного страхования жизни):

• Не делятся при разводе.

• Не могут быть арестованы или конфискованы по решению суда.

• Наследуются любым человеком (не только родственником) по решению страхователя на любом этапе программы.

Государство гарантирует сохранность денежных средств в размере до 2,8 млн ₽, включая собственный капитал, переведенную в НПФ пенсию и средства государственного софинансирования.

Как вступить в программу долгосрочных сбережений

Чтобы принять участие в ПДС, необходимо подписать договор с негосударственным пенсионным фондом. Вы можете сделать это несколькими способами:

• Перевести накопления в любой НПФ, подключенный к “Госключу” (подключены не все НПФ).

• Обратиться в выбранный НПФ лично.

• Обратиться для заключения договора онлайн к специалистам INFULL.

Данная программа также доступна для оформления в страховых компаниях “Ренессанс”, “Ингосстрах”, “Совкомбанк Страхование”, “Капитал Лайф” и “Зетта Страхование”.

Как внести единовременный взнос

Для перевода пенсионных накоплений (единовременного взноса) в выбранный НПФ:

1. Подайте в фонд заявление о единовременном взносе.

2. Если накопления находятся в другом НПФ или в СФР, сначала переведите их в выбранный негосударственный фонд.

Способы перевода:

• Срочный переход. Производится через 5 полных лет после подачи заявления, на шестом году. Например, если заявление подано в 2024 году, то перевод состоится в 2030. Все накопления, включая инвестиционный доход, переходят на другой счет в полном объёме.
  Подача заявления: через Госуслуги (требуется УКЭП) или лично в СФР.

• Досрочный переход. На следующий год после подачи заявления. Например, заявление было подано до 1 декабря 2024 года, поэтому перевод состоится в 2025 году.

Важно: возможна частичная потеря инвестиционного дохода. Для сохранения дохода подавайте заявление в год фиксинга (периодичность — каждые 5 лет). Уточните дату ближайшего фиксинга в текущем НПФ или в СФР.

Подача: только лично в СФР.

При переводе маткапитала в НПФ средства возвращаются в СФР для дальнейшего использования на “иные цели”. Узнать сумму собственных пенсионных накоплений перед переводом можно в личном профиле на Госуслугах.

Вопрос-ответ

Оставьте заявку на участие в программе долгосрочных сбережений

Поможем грамотно обеспечить финансовую подушку

Ваше имя

Ваш телефон

Отправить

Нажимая на кнопку «Отправить», вы даете свое согласие на обработку персональных данных