Почему могут отказать в КАСКО

Страхование КАСКО — это добровольный полис, который защищает автомобиль от угона и ущерба различного характера. Однако не каждый автовладелец может легко оформить такой полис. Страховые компании тщательно оценивают риски и могут не заключать договор КАСКО по ряду причин. 

Причины отказа в оформлении КАСКО

Страховые компании используют множество критериев для оценки рисков. Вот основные причины, по которым могут отказать в оформлении КАСКО.

Возраст и состояние автомобиля

Автомобили старше 7–10 лет часто не принимаются к страхованию из-за повышенной вероятности поломок и аварий. Если машина имеет серьезные повреждения, следы коррозии, аварий или технические неисправности, страховая компания может счесть ее убыточной и не оформлять договор КАСКО.

История страхования

Частые обращения за страховыми выплатами в прошлом сигнализируют о высокой убыточности клиента, что может привести к отказу. Проблемы с предыдущими страховками, например, имеющиеся просрочки в уплате страховых взносов, также негативно влияют на решение.

Классификация автомобиля

Спортивные, дорогие или редкие автомобили чаще всего сложно застраховать из-за высокой стоимости ремонта и повышенного риска. 

Машины, используемые в коммерческих целях (например, такси или каршеринг), считаются более рискованными, что увеличивает вероятность отрицательного решения.

Некорректные или неполные данные

Ошибки в документах, неверные данные о владельце или автомобиле, отсутствие полной информации о предыдущих страховых случаях или текущем состоянии машины – все это может послужить основанием для отказа.

Что еще может повлиять на решение страховой компании:

• Эксплуатация автомобиля в регионе с высоким уровнем ДТП.

• Авто входит в список моделей с высоким риском угона.

• Личные характеристики водителя: отсутствие водительского опыта, возраст до 23 лет, высокий КБМ.

• Отказ владельца от осмотра автомобиля перед заключением договора КАСКО.

Менее очевидные причины отказа

Помимо явных, существуют менее очевидные факторы, которые могут повлиять на решение страховой компании.

Некорректное поведение клиента

Грубость, отказ в предоставлении документов или несерьезное отношение к процессу оформления могут негативно сказаться на решении страховой компании.

Изменения в политике компании

Страховые компании периодически пересматривают свои критерии оценки рисков, что может привести к отказу даже при отсутствии явных причин.

Экономические факторы

Если общий рисковый профиль клиента (например, финансовая нестабильность, плохая кредитная история) кажется страховщику невыгодным, это также может стать основанием для отказа.

Кто чаще всего сталкивается с отказом

Некоторые автовладельцы чаще других сталкиваются с отказами страховых компаний в оформлении КАСКО. Например:

• Владельцы старых автомобилей.

• Молодые или неопытные водители.

• Водители с частыми нарушениями ПДД или большим количеством аварий.

• Владельцы такси, грузовых и ретро-автомобилей.

Юридические аспекты отказа в продаже КАСКО

КАСКО — это добровольный вид страхования, регулируемый главой 48 ГК РФ, Законом об организации страхового дела и Законом о защите прав потребителей. В отличие от ОСАГО, которое является обязательным, условия КАСКО не обязывают страховые компании заключать договор с каждым желающим. 

Согласно статье 421 ГК РФ, страховщики имеют право свободно выбирать клиентов и отказывать в продаже полиса без объяснения причин.

Однако, если полис уже оформлен, страховщик обязан соблюдать условия договора. При отказе в выплате по страховому случаю компания должна предоставить обоснование, соответствующее договору и законодательству. 

В случае необоснованного отказа клиент может подать письменную претензию или обратиться в суд. Постановление Пленума Верховного Суда РФ №20 от 27.06.2013 защищает права страхователей, предусматривая штрафы для страховщиков за неправомерные отказы.

Кроме того, существует «период охлаждения» — 14 дней с момента заключения договора, в течение которых страхователь может расторгнуть договор КАСКО и вернуть уплаченную страховую премию полностью или частично, в зависимости от условий договора.

Оформите страховку за 5 минут

Экономьте время и деньги

Ваше имя

Ваш телефон

Отправить

Нажимая на кнопку «Отправить», вы даете свое согласие на обработку персональных данных