На что навязывают страховку? На что навязывают страховку во время покупки полиса.

АВТОР: Виктория Пак

Зачем навязывают лишнюю страховку?

Сфера страхования сегодня — крайне конкурентный рынок. Компании, плюсом к полису обязательного страхования или при оформлении кредитов, умудряются навязывать ненужные продукты. Чтобы понимать, от какой страховки вы можете отказываться, нужно знать основные законодательные акты, ваши права и обязанности. Поэтому поговорим, когда продажа дополнительных страховых продуктов — правомерна, а когда нет?

Где чаще всего навязывают страховку?

Лишние услуги могут навязывать где угодно: при оформлении автокредита, потребительского или ипотечного кредита, страховки ОСАГО. Именно поэтому многие предпочитают оформлять страховку онлайн. Быстро и без навязанных дополнительных продуктов. Это хороший способ сохранить деньги и время.

Возьмем самый распространенный случай — оформление полиса ОСАГО. В России страховка ОСАГО является обязательной для любого водителя. Автовладелец рано или поздно обратится в страховую компанию для ее оформления. Вот тут агенты и получают возможность навязывать ненужные страховые полисы или услуги. Часто в комплект к ОСАГО предлагают купить страховку квартиры, страховку от несчастного случая и т.д.

Иногда даже отказывают в оформлении ОСАГО, предлагая для оформления только комплекс продуктов. А если клиент не соглашается, сотрудник компании ссылается на неисправность техники и просто не оформляет ОСАГО. Клиент обходит несколько компаний, условия оказываются везде похожими, и по итогу соглашается на приобретение ненужной страховки только для того, чтобы оформить полис обязательного страхования.

Часто с навязыванием ненужных услуг сталкиваются и при оформлении потребительского кредита, ипотеки или автокредита. Банк может предлагать страховку от потери работы, страхование жизни и здоровья и т.д. Оформление этих страховок никак не регламентируется законом. Нигде не прописано, что человек, который берет машину в кредит, должен обязательно застраховать свою жизнь. Но банк часто ставит клиента в безвыходную ситуацию, когда предлагает оформить страховку жизни, а если человек отказывается, повышает ему ставку по кредиту. Вроде и не навязывает, но и отказаться не дает! Порой несложно посчитать, что без страховки получение кредита с более высоким с процентом оказывается выгоднее, чем платить за страховой полис. Особенно часто это бывает при покупке авто в кредит.

Оформление страхового полиса при получении кредита не является обязательным, исключение с ипотекой. Ипотечный договор подразумевает страхование имущества в обязательном порядке. Ведь это залоговая недвижимость. Таким образом банк страхует себя от недополучения прибыли от клиента.

Когда действия неправомерные?

Под контролем ЦБРФ находятся страховые компании и коммерческие банки. Деятельность ЦБ регулируется законом, а отношения между СК/банками и клиентами — договором (страховым или кредитным).

Приобретение страховки регламентируется законом «О защите прав потребителей». Например, покупка обязательного полиса ОСАГО не подразумевает оформление КАСКО. Действие можно расценить как неправомерное, если страховая компания выставляет условие покупки одного полиса приобретением другого продукта. Если с таким столкнулись, то смело можно идти с жалобой в ЦБ.

Страховые компании могут видоизменять договор и вносить условия обязательного дополнительного страхования. Подобная практика незаконна. Так как есть всего два вида страховки, которые являются обязательными на законодательном уровне: страхование ответственности перед третьими лицами на дороге (полис ОСАГО), страхование залогового имущества (если речь про ипотеку). Перед тем, как поставить подпись, внимательно читайте договор. Подписавшись под документом, вы соглашаетесь с условиями СК, а значит несете соответствующие обязательства перед страховой компанией или банком.

По закону также не имеют право навязывать дополнительные услуги при получении кредита. Если речь про ипотечный договор, то оформление страховки может требовать банк по закону (935 статья ГК РФ и 31 статья из закона «Об ипотеке»). Это единственное исключение.

Когда можно вернуть деньги за страховку либо отказаться от нее?

Отказываться от добровольной страховки у клиента есть полное право. Об этом говориться в законе «О защите прав потребителей». Для отказа необходимо подать заявление в страховую компанию и предоставить необходимый пакет документов. На это у клиента есть 14 дней после заключения договора.

Это актуально, если вам оформили доп страховой полис, пока вы оформляли ОСАГО. Но не совсем актуально, если вы оформили кредит и решили отказаться от страховки жизни или от полиса от несчастного случая. Дело в том, что многие банки сегодня прописывают в договоре пункт: в случае отказа от страховки, банк расценивает это как новые вводные данные по условиям, а значит может либо повысить процент по кредиту, либо потребовать досрочное его погашение. Последнее возможно, если вы отказались от страховки, а банк не уведомили об этом.

Но можно спокойно потребовать вернуть страховую премию, если вы закрыли кредит досрочно, а страховка еще продолжает действовать. Страховая рассчитывает сумму, исходя из оставшегося срока действия полиса. Обычно деньги возвращают в течении 10-ти рабочих дней. Иногда СК/банки затягивают платежи, что является нарушением условий договора с их стороны.

В любом случае, если вы сталкиваетесь с неправомерными действиями банка или страховой компании, то всегда можно обратиться в высшие инстанции с жалобой. В ЦБ, Роспотребнадзор или в суд.