НСИС будет бороться с недобросовестными практиками в ОСАГО: как новый алгоритм защитит кошельки автовладельцев

Представьте ситуацию: вы аккуратный водитель, много лет ни разу не попадали в аварии. Приходите продлевать полис ОСАГО, а страховщик выставляет вам счет на 30, а то и 50% выше прошлогоднего.

Оформить ОСАГО

Десятки тысяч российских автолюбителей ежегодно сталкиваются с необоснованно завышенной стоимостью полиса. Виной тому — так называемые «массовые» или «технические» страховые случаи, которые искусственно портят вашу кредитную историю как водителя.

Но теперь у страховых компаний, практикующих такие схемы, появился мощный противник — Национальный союз страховщиков ответственности (НСИС), который запустил специальный алгоритм для борьбы с недобросовестными практиками.

"Технические" ДТП: что это такое и как их фабрикуют?

Чтобы понять, с чем именно борется алгоритм НСИС, стоит немного подробнее разобрать самые распространенные схемы. Чаще всего встречаются так называемые «технические» или «массовые» ДТП. Их суть в том, что реального столкновения машин либо не было вообще, либо оно было незначительным и специально инсценированным.

Например, популярная схема выглядит так: недобросовестный страховой агент, оформляя вам полис, «под шумок» использует ваши данные для регистрации несуществующего ДТП. Вы выступаете в роли «потерпевшего», а в роли «виновника» фигурирует другой участник схемы. По этому липовому происшествию «виновник» получает законную выплату от своей страховой компании (которая тоже может быть частью схемы), а ваш коэффициент КБМ при этом «сгорает». В результате на следующий год вы вынуждены покупать полис по максимальной цене, а мошенники делят между собой незаконную прибыль. Таких схем еще примерно 100500 + появляются новые. Еще более ухищренные варианты. Именно на борьбу с этим организованным злом и нацелен новый алгоритм.

Писали про мошенничество в ОСАГО здесь.

Как работает новый алгоритм и что он ищет

Система не просто фиксирует факт аварии, а проводит глубокий перекрестный анализ десятков параметров по каждому новому происшествию. Это похоже на работу опытного следователя, который видит нестыковки в показаниях.

Вот главные признаки, на которые обращает внимание алгоритм:

• Частоту обращений одних и тех же фигурантов (водителей, страховщиков, экспертов-оценщиков).

• Схожесть обстоятельств ДТП, особенно если они происходят на одном и том же участке дороги или по однотипному сценарию (например, «паровозиком»).

• Аномальную скорость оформления документов, когда от момента ДТП до подачи заявления в страховую компанию проходят считанные минуты.

• Использование одних и тех же реквизитов для выплат или контактных данных разными людьми в разных происшествиях.

«Алгоритм анализирует сотни тысяч заявлений о страховых случаях, — поясняет Михаил Сутягин, эксперт по страхованию INFULL. — Он выявляет подозрительные совпадения и цепочки, которые практически невозможно отследить человеку вручную. Это позволяет точечно находить и блокировать именно мошеннические схемы, не затрагивая при этом добросовестных водителей».

Почему это важно лично для вас? Цифры и факты

Прямая выгода от работы этой системы — это справедливая стоимость вашего полиса ОСАГО. Коэффициент бонус-малус (КБМ), он же скидка за безаварийную езду, — это главный инструмент экономии. Максимальная скидка после 10 лет безаварийной езды составляет 50%. Именно ее и «сбрасывают» мошенники, добавляя в вашу историю липовое ДТП.

Что такое КБМ и с чем его едят, читайте вот здесь.

До внедрения системы в 2023 году было выявлено свыше 450 тысяч подозрительных «массовых» страховых случаев. Благодаря ее работе уже в первом квартале 2024 года количество таких обращений сократилось более чем на 40%. И это не просто сухая статистика. Это десятки тысяч сохраненных водительских историй и сотни миллионов рублей, которые остались в карманах россиян, а не ушли недобросовестным страховщикам или мошенникам.

Как мошеннические схемы влияют на стоимость вашего полиса ОСАГО

Как проверить свою историю и не попасть впросак

Знание — это лучшая защита. Раньше водитель узнавал о проблеме только у страховщика при покупке полиса. Сегодня у каждого есть возможность проверить свою «страховую репутацию» заранее и абсолютно бесплатно. Это займет буквально несколько минут.

Для этого нужно зайти на официальный сайт НСИС и найти раздел «Проверка КБМ». Вам потребуется ввести полные данные своего водительского удостоверения и паспорта. Система сформирует подробную выписку, в которой будет указана вся история вашего КБМ, а также перечень всех зарегистрированных страховых случаев. Регулярная проверка этого раздела должна стать такой же привычной процедурой, как и проверка штрафов ГИБДД.

Таблица КБМ на сайте INFULL.

Ну а если вы хотите не просто проверить свою историю, а сразу оформить честный полис ОСАГО с гарантией прозрачности, то оформляйте полис в INFULL.

Что делать, если вы уже стали жертвой такой схемы

Главное — не мириться с несправедливостью. Если при оформлении полиса вы обнаружили, что ваш КБМ необоснованно занижен или в истории числится незнакомое ДТП, нужно действовать.

Ваш план:

• Во-первых, необходимо подать официальный запрос в свою страховую компанию с требованием предоставить все детали спорного страхового случая: дату, место, номер полиса, по которому была произведена выплата, и данные виновника (если он указан).

• Во-вторых, с этими данными следует обратиться с жалобой непосредственно в НСИС или в Центробанк РФ, который является главным регулятором страхового рынка. Новая система уже помогает рассматривать такие обращения быстрее и эффективнее.

Не нужно думать, что ваша жалоба — это просто бумажка, которую никто не прочитает. Алгоритмы НСИС и внимание Центробанка к этой проблеме создали мощный фильтр. Теперь каждое такое обращение автоматически проверяется на соответствие известным мошенническим схемам. Если ваша история попадает под эти критерии, с большой вероятностью ваш КБМ восстановят в принудительном порядке. Главное — предоставить максимум информации и не затягивать с обращением.

Что нас ждет в будущем: перспективы развития борьбы с мошенничеством

Внедрение алгоритма — это только первый, хотя и очень важный шаг. Эксперты страхового рынка говорят о том, что в будущем нас ждет дальнейшая цифровизация и ужесточение контроля.

«Мы движемся к созданию комплексной экосистемы, где данные из разных источников — камер фотовидеофиксации, ГИБДД, страховых компаний — будут пересекаться и проверяться в режиме реального времени, — комментирует Михаил Сутягин. — Это позволит практически полностью исключить человеческий фактор и сделать мошеннические схемы нерентабельными».

Борьба с недобросовестными практиками в ОСАГО — это не отвлеченная задача регуляторов, а конкретный инструмент защиты финансов каждого автовладельца. Внедрение умных алгоритмов — это большой шаг к тому, чтобы сделать рынок страховых услуг более честным и прозрачным. Теперь у честных водителей появился мощный цифровой союзник.

Оформите ОСАГО быстро и безопасно с INFULL

В борьбе с мошенничеством важна не только работа регуляторов, но и технологии, которые страховые компании и агрегаторы внедряют для защиты клиентов. INFULL уже несколько лет использует собственные умные алгоритмы проверки данных и безопасности, чтобы каждое оформление полиса было максимально прозрачным и защищенным от любых недобросовестных схем.

Как это работает? Когда вы оформляете полис ОСАГО через агрегатор INFULL, наши системы в режиме реального времени проверяют актуальный коэффициент КБМ в базе РСА, сверяют данные и моментально показывают предложения только от надежных страховых компаний-партнеров. Это исключает человеческий фактор и риск столкнуться с мошенническими действиями недобросовестных агентов.

Оформите полис за 5 минут и будьте уверены в своей защите:

1. Сравните предложения от ведущих страховых компаний в одном месте.

2. Убедитесь в чистоте своего КБМ. Наша система автоматически запросит и покажет вашу актуальную скидку.

3. Оформите и оплатите полис онлайн без визитов в офис и лишних бумаг.

4. Получите официальный электронный полис на e-mail сразу после оплаты. Он полностью равнозначен бумажному.

Мы заботимся о том, чтобы вы получали не только выгодную цену, но и гарантию честной страховки без неприятных сюрпризов в будущем.

Перейти к расчету ОСАГО и проверке КБМ