Как и от чего можно застраховать дом

Ваш дом — это не просто квадратные метры. Это десятки коммуникаций, дорогая отделка и дорогие сердцу вещи. Некоторые из которых невозможно купить заново. Одна случайная искра, прорвавшаяся труба или непогода могут поставить под удар все это. Страхование — это умный инструмент, который страхует в первую очередь ваше спокойствие. Давайте разберемся, как работает эта система и как застраховать дом так, чтобы полис действительно стал надежной защитой, а не бумажкой в столе.

Главное правило: страхуйте все, что имеет для вас ценность. И речь не только о стенах и крыше. Вы можете собрать свой «конструктор» защиты, отталкиваясь от реальных рисков и собственного бюджета.

Что можно и нужно застраховать в частном доме

Страхование частного дома — это не только про сам коттедж. Это комплексная защита всего, что находится на вашей территории. Вы можете застраховать как все сразу, так и отдельные элементы, собрав идеальный полис под свои нужды и бюджет. Все, что имеет ценность, можно защитить.

В таблице ниже наглядно представлены основные объекты страхования и что именно в них входит.

Как видите, страховой полис можно кастомизировать. Например, если у вас нет ценного имущества в новом доме, можно застраховать только конструктив и коммуникации и существенно сэкономить на страховке. И наоборот, в «постоянном» жилье с дорогой мебелью и техникой полис должен быть комплексным.

Страховые риски - от чего защищает страховка

Страховые риски — это перечень конкретных событий, при наступлении которых страховая компания обязана выплатить сумму. Их делят на 3 группы.

1. Обязательные риски обычно включаются во все программы. Без них страхование дома практически не имеет смысла. Речь идет о:

• Пожаре (включая воздействие дыма и высокой температуры).

• Ударе молнии.

• Взрыве бытового газа.

2. Стандартные риски расширяют покрытие и встречаются в большинстве полисов:

• Кража со взломом и вандализм.

• Залив водой (прорыв труб, неисправность сантехники).

• Стихийные бедствия (ураган, град, паводок, сход селя).

• Падение деревьев или столбов.

• Падение летательных аппаратов или их частей.

3. Дополнительные опции можно подключить за отдельную плату для максимального спокойствия. Что к ним относится:

• Повреждение бытовой техники из-за перепадов напряжения в сети.

• Противоправные действия третьих лиц.

• Затраты на замену замков после кражи и восстановление утраченных документов.

Сколько стоит страхование дома и от чего зависит цена полиса

Стоимость годового полиса не фиксированная цифра, а расчетный показатель. Она индивидуальна для каждого домовладельца. Цена формируется из множества факторов, и понимая их, можно существенно сэкономить.

Основной фактор цены — это стоимость страхуемого имущества и выбранные риски. Чем дороже ваш дом и его содержимое и чем больше опасностей вы хотите застраховать, тем выше будет цена полиса.

Повышающие коэффициенты могут значительно увеличить итоговую сумму. К ним относятся:

Но хорошая новость в том, что на большинство этих факторов можно повлиять. Существуют полностью легальные и разумные способы снизить стоимость страховки, не жертвуя надежностью покрытия.

Как грамотно сэкономить на страховке дома. Страхование — это рынок, где можно и нужно искать выгодные условия. Вот несколько рабочих стратегий, как уменьшить ежегодный взнос:

1. Установите защиту. Это самый эффективный способ. Современная охранно-пожарная сигнализация, датчики протечки и даже система видеонаблюдения — это не только безопасность, но и веский аргумент для страховой компании предоставить вам скидку до 20–25%.

2. Выберите франшизу. Согласие самостоятельно оплачивать мелкий ущерб (например, первые 10 000–15 000 ₽ по каждому страховому случаю) значительно снижает годовой взнос. Это идеальный вариант для тех, кто хочет защититься от крупных катастроф, а не мелких бытовых проблем.

3. Откажитесь от ненужного. Тщательно проанализируйте риски в полисе. например, страховать риск паводка в засушливой местности нецелесообразно. Исключение маловероятных для вашего региона событий сделает полис дешевле.

«Страхование дома многим кажется дорогим, но на деле полис стоит 0,2–1,5% в год от стоимости страхуемого имущества. Защита дома на 3 млн ₽ обойдется в 6 000–45 000 ₽ ежегодно, то есть 16–123 ₽ в день. Цена чашки кофе за ваше спокойствие», — Михаил Сутягин, эксперт по страхованию недвижимости INFULL.

Документы для страхования дома

Для оформления договора потребуется стандартный пакет документов. Его лучше подготовить заранее, чтобы процесс прошел быстро и гладко.

Основные документы, которые запросит любая компания:

• Паспорт собственника.

• Документы, подтверждающие право собственности: свежая выписка из ЕГРН.

Дополнительно для точной оценки могут понадобиться:

• Технический паспорт БТИ или план дома.

• Фотоотчет, демонстрирующий состояние дома и имущества.

• Чеки или товарные накладные на дорогостоящую технику и предметы интерьера.

Что касается антиквариата, картин и других ценностей, то они, как правило, подлежат страхованию, но требуют отдельной оценки и специального оформления в полисе. Стандартный договор такие вещи чаще всего не покрывает или покрывает с большими ограничениями.

Подробнее про страхование предметов искусства здесь.

Инструкция, где лучше и как застраховать дом

Выбор страховой компании — ответственный шаг. Можно потратить недели на изучение рейтингов и сравнение условий десятков компаний. А можно пойти более простым и самое главное надежным путем.

Самый простой и выгодный вариант — обратиться в INFULL. И вот почему:

• Для вас уже отобрали лучших. Мы сотрудничаем с 20+ самыми сильными и надежными страховыми компаниями России. Вам не нужно самостоятельно изучать их рейтинги — мы уже сделали эту работу за вас и предлагаем только проверенных партнеров. Ознакомиться с рейтингом можно здесь.

• Вам помогут на каждом этапе. Не разбираетесь в тонкостях? Не беда! Наши юристы работают 24/7. Они проконсультируют при страховом случае, помогут правильно собрать все документы и подать заявление, чтобы вы гарантированно получили выплату.

• Мы гарантируем результат. 13 лет успешной работы и урегулирования тысяч страховых случаев — наша лучшая рекомендация. Мы знаем все подводные камни и доведем дело до выплаты.

Но чтобы не быть голословными, давайте обратимся к мнению тех, кто уже воспользовался нашими услугами. Живые отзывы о нашей работе — лучшее доказательство надежности.

Оставьте заявку на страхование дома прямо сейчас. Наш специалист свяжется с вами и ответит на все вопросы.

Что делать при наступлении страхового случая

Главное — действовать быстро, но без паники. Ваши правильные действия — залог успешного получения выплаты.

Итак, ваши действия:

1. Немедленно сообщите в компетентные органы: при краже — в полицию, при пожаре — в МЧС. Запросите у них подтверждающий документ (справку).

2. В течение срока, указанного в договоре (обычно 1–3 дня), уведомите свою страховую компанию.

3. По возможности зафиксируйте ущерб на фото и видео до начала разбора завалов или ремонта.

4. Не ремонтируйте и не утилизируйте поврежденное имущество до приезда эксперта-оценщика от страховой компании.

Пост-страховое сопровождение

Получить страховую выплату — это важный этап, но на нем история не заканчивается.  Мы расскажем обо всех этапах, которые ждут вас после перевода денег. Это поможет избежать ошибок и уверенно восстановить свой дом.

Что делать после получения выплаты:

• Выберите подрядчика для ремонта. Не спешите заключать договор с первой же строительной бригадой. Запросите подробные сметы у 2–3 компаний — это поможет сравнить цены и понять реальную стоимость работ. Обязательно проверьте отзывы и примеры выполненных работ.

• Заключите с подрядчиком официальный договор.

• Сохраните все документы: акты выполненных работ, чеки на покупку материалов.

• По запросу страховой компании предоставьте отчет о произведенных затратах, чтобы подтвердить целевое использование средств.

Многие страховые компании требуют предоставить отчет о целевом использовании средств. Правильно оформленные документы — гарантия, что к вам не возникнет претензий.

Вопрос-ответ

У страхования загородной недвижимости есть свои тонкости, и у владельцев часто возникают вопросы. Мы собрали самые частые из них и подготовили подробные ответы, чтобы помочь вам разобраться во всех нюансах.

В чем отличие между страхованием квартиры и частного дома?

Ключевое отличие — в объекте защиты. В случае с частным домом вы страхуете не только внутреннюю отделку и имущество, но и саму конструкцию здания (стены, фундамент, крышу), а также дополнительные постройки на участке. Кроме того, для дома гораздо актуальнее такие риски, как падение деревьев, паводки или ответственность перед соседями.

Можно ли застраховать недостроенный дом?

Да, это возможно. Многие компании предлагают страхование объектов незавершенного строительства. Однако риски и условия будут другими. Чаще всего такой полис покрывает пожар, кражу строительных материалов, вандализм и стихийные бедствия. Стоить такой полис может дороже из-за повышенных рисков.

Сколько стоит страховка вашего дома.

Что делать, если дом не оформлен в собственность?

Застраховать неоформленный дом практически невозможно. Страховщик требует подтверждения права собственности (выписку из ЕГРН). Без этого документа заключить договор не получится. Первым шагом должно стать официальное оформление недвижимости.

Страховка покроет ущерб, если я сам устроил пожар?

Если пожар произошел по неосторожности, то ущерб, как правило, покрывается, если это соответствует условиям договора. Однако если будет доказан умысел (поджог), в выплате будет отказано на законных основаниях. Страховые случаи — это всегда события, носящие непреднамеренный и случайный характер.

Как делят выплату, если у дома несколько собственников?

Выплата поступает на счет страхователя, который заключал договор. Если собственников несколько, и они указаны в договоре как выгодоприобретатели, то страховая компания перечислит деньги на их счета в долевом соотношении. Лучше всего этот вопрос заранее прописать в договоре, чтобы избежать споров.