Материнский капитал – государственная поддержка семей с детьми. Важно учитывать риски ипотечного кредита с использованием маткапитала.
Маткапитал – это государственная мера поддержки семей, в которых рождается ребенок. Первоочередное право на получение сертификата материнского капитала имеет мать, которая родила или усыновила первого, или второго ребенка.
Маткапитал разрешается использовать только в обозначенных законом целях: улучшение жилищных условий (в том числе погашение ипотеки); образование детей; потратить на увеличение будущей пенсии матери.
В нынешнем году сумма субсидии бeдет увеличена с 1 февраля 2024 года и составит:
По закону женщина лишь дважды имеет право на получение сертификата. За рождение третьего ребенка семья получит субсидию только в том случае, если не оформила ее после рождения первых двоих детей. Если в семье рождается четвертый ребенок и последующие, увеличение суммы маткапитала на них не полагается. Многодетная семья вправе претендовать на другие меры поддержки и льготы, среди которых есть ипотека для многодетных.
С апреля 2020 года процедура погашения была несколько упрощена: заемщик может обратиться напрямую в банк, минуя СФР (ранее ПФР). Кредитор самостоятельно подает заявление клиента в СФР, для этого Социальный фонд заключил необходимые соглашения с большинством российских банков.
Закон позволяет закрыть маткапиталом жилищный кредит, который был оформлен до рождения детей. Это можно сделать сразу после получения сертификата, не дожидаясь трехлетия ребенка.
После того как ребенку исполнилось три года, семье разрешается распорядиться маткапиталом не только в целях погашения ипотеки. Семья вправе приобрести жилье (дом или квартиру) без использования кредитных средств и оплатить его материнским капиталом полностью или частично.
Если купить недвижимость без кредита не получается, семья может оформить ипотеку и воспользоваться материнским капиталом для внесения первоначального взноса. Либо применить маткапитал позже в качестве досрочного погашения жилищного кредита.
Итак, что необходимо заемщику для перевода субсидии:
Если ваш банк-кредитор не входит в перечень партнеров СФР, то вам придется сперва обратиться к нему за получением справки об ипотеке, которую вы хотите погасить субсидией.
Сделать это можно несколькими способами: через личный кабинет Социального фонда, лично в отделении СФР, через МФЦ, портал “Госуслуги” или направить почтой. Срок рассмотрения обращения – 10 рабочих дней. После одобрения заявки, СФР в течение пяти рабочих дней перечислит указанную сумму денег в банк.
После перевода денег от СФР вам необходимо уточнить, как вы хотите распорядиться льготными средствами: погасить основной долг или проценты, сократить срок кредита или уменьшить размер ежемесячных платежей.
Если вы хотите перечислить материнский капитал на первоначальный взнос по ипотеке, то вам необходимо обратиться в выбранный банк, минуя СФР. При подаче заявки на кредит укажите, что хотите воспользоваться семейной субсидией. Дальше банк сам направит ваше заявление в Социальный фонд.
Важно учитывать, что наличие материнского капитала не дает вам 100% гарантии на получение ипотеки. Банк будет рассматривать в первую очередь доход и кредитную историю заемщика, поэтому вправе отказать в предоставлении кредита, а значит, и в использовании маткапитала в качестве первого взноса.
Перечень документов следующий:
В этом случае вам необходимо обратиться только в банк и написать заявление о погашении кредита субсидией, а также представить пакет указанных выше документов. Далее банк перешлет ваше обращение с копиями документов в СФР.
Важно, чтобы кредитная организация могла сотрудничать с Социальным фондом. Актуальный список партнеров фонда здесь.
Если вы перечислили средства семейного капитала на погашение ипотеки, а потом решили ее рефинансировать, вы можете столкнуться с некоторыми сложностями. К сожалению, не все банки готовы профинансировать такую ипотеку, и вот почему.
Обычно, когда заемщик не может выплачивать кредит, банк выставляет залоговое жилье на торги. В случае с вложенным маткапиталом сделать это будет невозможно, так как по закону на доли в залоговой квартире имеют право дети заемщика.
Кроме того, квартира, в которую вложили средства материнского капитала, всегда дольше и сложнее продается. Особенно если она еще находится в залоге у банка. В этом случае вам придется сперва получить одобрение от трех организаций: банка, органов опеки и СФР.
Применение льгот и мер поддержки часто осложняет дальнейшую перепродажу такого жилья. В особо сложных случаях вы всегда можете обратиться за консультацией и помощью к ипотечному брокеру.
2% по ипотеке – это реально? Да, если вы участник СВО. Программа уже стартовала в некоторых регионах. Но банки пока не спешат раскрывать все детали. Кто сможет получить ипотеку под минимальный...
Погасить кредит раньше срока — хороший способ меньше заплатить процентов и скорее закрыть долг. Если следовать советам из статьи, вы легко справитесь с оформлением досрочного погашения и улучшите...
Государство дает реальные деньги на то, чтобы семьи с тремя и более детьми могли погасить ипотеку. Можно получить 450 000 ₽. А в отдельных случаях — целый миллион. Все подробности — в материале.
Ипотека-2025: ставки растут, условия ужесточаются. Государственные программы пока работают, но банки стали строже. Рассказываем, кто может получить льготную ипотеку и как увеличить шансы на одобрение.
80% россиян даже не догадываются, что могут купить жилье без ипотеки. А ведь в 2025 году есть как минимум 10 законных способов стать собственником — от аренды с выкупом до помощи от работодателя....
ЦБ понизил ключевую ставку до 18%. В статье разбираемся, как изменение ставки повлияет на рынок недвижимости, когда ждать снижения процентов по ипотеке и как прямо сейчас получить самые выгодные...
С 1 января действует новый ипотечный стандарт, который уже изменил правила игры на рынке жилья. Разбираем какие схемы кредитования теперь под запретом, кому реально сложнее получить одобрение и что...
В 2025 году десятки компаний предлагают различные варианты, но найти оптимальное соотношение качества и цены непросто. Мы создали рейтинг, основанный на реальных отзывах клиентов и собственном опыте,...
IT-специалисты, молодые семьи и жители сельской местности могут рассчитывать на рекордно низкие ставки. Разбираемся, какие документы подготовить, как выбрать банк и увеличить шансы на одобрение...
Ипотечное страхование — важная часть кредитного процесса. Оно защищает и банк, и заемщика. Как сэкономить при оформлении полиса, при этом получить максимальную защиту, читайте в статье.
Подписывайтесь сейчас
Присоединяйтесь к нам в социальных сетях: