Ипотечные каникулы 2022

Акция
Семейная ипотека

Процентная ставка 5,5%. Успей подать заявку!

Газпросбанк
АВТОР: Виктория Пак

Еще одна мера поддержки заемщиков, которые попали в трудную финансовую ситуацию. По данным ЦБ, закредитованность населения продолжает расти. Речь не только про ипотечный кредит, но и про обычные потребительские кредиты, количество которых продолжает увеличиваться. Как писали ранее на портале FINMARKET, 16% тех, кто оформляет кредит в банке, уже имеет более 4 кредитов. При этом доходы населения растут медленно, у части населения доходы сокращаются. Поэтому возвращение кредитных каникул в 2022 году -  понятная и важная мера поддержки населения. Поговорим о том, чем отличаются кредитные каникулы от ипотечных каникул. И как получить одобрение на кредитные каникулы в банке?

Что такое кредитные каникулы?


Кредитные каникулы - это временная отсрочка ежемесячных платежей для заемщиков. Срок может составлять от 1 до 6 месяцев. При этом банк не может вам выставить дополнительные пени за просрочку платежа или записать просрочку в вашу кредитную историю.

При этом на тело кредита продолжаются начисляться проценты, поэтому, конечно, это увеличивает стоимость использования кредита. Как рекомендуют сами банки, если даже вы оформили кредитные каникулы, но у вас появилась возможность внести платеж, вносите. Это не отменит уже одобренные каникулы, а вот сумму процента понизит.

Чем кредитные каникулы отличаются от ипотечных каникул?

Ипотечные каникулы - это постоянная мера, которой может воспользоваться любой заемщик в течение действия своего ипотечного кредита. А кредитные каникулы - это временная мера поддержки заемщиков, которая действует ограниченный период времени.

При этом ипотечные каникулы распространяются только на ипотечный кредит. Если у вас кредит на машину, вы не можете уйти на каникулы и не платить ежемесячные платежи полгода. А вот на кредитных каникулах так сделать можно. Кредитные каникулы распространяются не только на ипотечные кредиты и на автокредиты. Можно уйти на каникулы, если у вас есть кредитная карта, потребительский кредит или кредит, оформленный на ИП.

При этом по кредитным каникулам существуют определенные лимиты. То есть, если сумма кредитного договора превышает этот лимит, вы не сможете воспользоваться кредитными каникулами. Об условиях кредитных каникул поговорим далее.

Кто может уйти на кредитные каникулы?

Итак, если у вас есть кредит (ипотечный кредит, кредит на машину и так далее), ваш кредитный договор не превышает лимит и при этом ваш доход снизился на 30%, то вы можете претендовать на кредитные каникулы. 

Важно разобраться, каким образом банк будет проводить расчет снижения вашего дохода. Ваш доход должен снизиться на 30% в месяце, который предшествует обращению, по отношению к среднемесячному доходу за 2021 год. То есть, если вы планируете подать обращение на кредитные каникулы в мае 2022 года, ваш доход в апреле 2022 года должен быть ниже не менее чем на 30% по отношению к среднемесячному доходу за 2021 год.

Важно помнить, что сам кредитный договор должен быть заключен раньше 1 марта 2022 года. При этом период подачи заявления в банк ограничен. Программа каникул действует с 9 марта 2022 года по 30 сентября 2022 года.

Итак, резюмируем. Чтобы получить одобрение на кредитные каникулы, необходимо:

  • иметь снижение дохода не менее чем на 30%;
  • иметь кредитный договор, который входит в рамки лимита (лимиты определяет постановление от 12 марта 2022 года №352);
  • иметь подтверждение снижения дохода;
  • договор оформлен до 1 марта 2022 года;
  • вы не находитесь на ипотечных каникулах.

Какие лимиты по кредитным каникулам?

Разбираемся в лимитах на ипотечные каникулы. Как говорили ранее, кредитные каникулы могут распространяться не только на ипотеку, но и на другие виды кредитных продуктов. В постановлении от 12 марта 2022 года №352 установлены следующие лимиты. 

Лимиты на потребительские кредиты:

  • 300 тыс. ₽ для физических лиц;
  • 350 тыс. ₽ для ИП;
  • 100 тыс. ₽ по кредитным картам;
  • 700 тыс. ₽ по кредитам на автомобиль.

Лимиты по ипотечному кредитованию:

  • 6 млн ₽ для Москвы;
  • 4 млн ₽ для Московской области, Санкт-Петербурга и регионов Дальневосточного федерального округа;
  • 3 млн ₽ для остальных регионов РФ.

Какие документы нужно предоставить банку?

Самый основной документ, который необходим для предоставления кредитных каникул, - это подтверждение снижения дохода. Например, подойдет справка 2-НДФЛ с места работы; справка, которая подтверждает постановку на учет в качестве безработного, и так далее.

Для выхода на каникулы необходимо написать заявление в банк, в котором оформлен ваш кредит, и предоставить пакет документов. При этом пакет документов в каждом конкретном банке будет отличаться. Уточняйте информацию в самом банке или на его сайте. Кстати, в некоторых банках можно подать заявление на кредитные каникулы через личный кабинет на сайте.

Как всегда в работе с любым банком, важно предоставить достоверные и правдивые данные. Если банк посчитает, что ваш доход снизился менее чем на 30%, и откажет в кредитных каникулах, вам в обычном режиме необходимо вносить свои ежемесячные платежи по кредитам. Просрочка платежей по кредиту будет отражена в вашей кредитной истории.

Как отразятся кредитные каникулы в кредитной истории плательщика?

Кредитные каникулы не должны отразиться на вашей кредитной истории. Хотя в прошлый раз, когда работали кредитные каникулы в период разгара пандемии, некоторые заемщики, которые воспользовались кредитными каникулами, обнаружили, что в кредитной истории они отмечены как злостные неплательщики. Если такое произошло, важно обратиться в банк, где у вас был оформлен кредит, и внести правки в отметку вашей кредитной истории. Кредитные каникулы отражаются в вашей истории, но никак не влияют на ваш рейтинг и одобрение последующих кредитов.

Для кого актуальны кредитные каникулы?

По словам экспертов рынка, кредитные каникулы будут востребованы именно в регионах. В Москве многие заемщики не проходят по лимиту, так как суммы ипотечного договора обычно существенно выше.

О том, как получить ипотечные каникулы, могут проконсультировать сотрудники INFULL. А также вам с удовольствием расскажут, как сэкономить на ипотечной страховке и других видах обязательного страхования.

Читайте также