Ипотечные каникулы при мобилизации

В сентябре 2022 года на территории России была объявлена частичная мобилизация. Многих граждан, являющихся плательщиками ипотеки и потребительских кредитов, сразу обеспокоил вопрос, как в сложившейся ситуации не допустить просрочки платежей, в случае если их самих или членов семьи призовут для участия в спецоперации.

Для предоставления мобилизованным гражданам мер поддержки в конце сентября 2022 года Госдума приняла в третьем чтении закон о каникулах на выплаты кредитных обязательств. Они представляют собой льготный временной отрезок, в течение которого плательщик вправе не производить или уменьшить платежи по кредиту.

В данной статье мы рассмотрим, в каких случаях и когда можно подать заявку на каникулы заемщикам, выплачивающим ипотеку.

Кому предоставляются ипотечные каникулы

Категория граждан, которым предоставляется отсрочка:

• Гражданам, призванным в рамках мобилизации на территории ДНР и ЛНР.

• Военным, которые уже принимают участие в спецоперации.

• Пограничникам и сотрудникам Росгвардии, которые задействованы в спецоперации.

• Предпринимателям, оказывающим содействие в проведении СВО.

• Членам семей указанных выше категорий граждан.

Вправе ли банк отказать в льготных каникулах

Взять кредитные каникулы можно только на ипотеку, взятую до 21.09.2022 (до дня объявления о мобилизации). Либо в случае, если ипотека была оформлена до участия заемщика в спецоперации.

Отказ от финансовой организации приходит в том случае, если Минобороны не подтвердит, что гражданин действительно мобилизован или участвует в спецоперации. Например, он получил повестку в военкомат, но в итоге мобилизован не был.

Как оформить ипотечные каникулы

Кредитные каникулы предоставляются на весь срок мобилизации военного плюс 30 дней после окончания службы. Срок будет продлен, если военный попадет в больницу после ранения.

Обратиться в банк, указанный в договоре на ипотечный кредит, необходимо до конца 2022 года.

К заявке заемщик должен приложить документы, подтверждающие мобилизацию или участие в СВО. Также это вправе сделать близкие родственники военного, но в этом случае придется документально подтвердить родство. Например, представить свидетельство о рождении или свидетельство о заключении брака.

Банк рассмотрит заявку в течение 10 дней. Если через 15 дней ответ не поступит, то льготный период начнется автоматически.

Как будут проходить ипотечные каникулы

Если ипотечные каникулы подтверждаются, кредитор должен предоставить новый график платежей, так как срок погашения ипотеки продлевается на период каникул. При этом банк продолжит начислять указанный в договоре процент по ипотеке. Штрафы и пени за просрочку платежей выставляться не будут.

В течение льготного периода у заемщиков сохранится возможность досрочного погашения кредита (в том числе ипотечного).

Если заемщик в ходе спецоперации погибнет или получит инвалидность первой группы, долг по ипотеке автоматически будет аннулирован, а договор с банком прекращен. Также долги будут списаны с членов семьи погибшего.

Когда и как банк предоставляет ипотечные каникулы в остальных случаях

Если кредитуемого не затрагивает частичная мобилизация, он все равно может подать заявку на ипотечные каникулы в случае сложной финансовой ситуации. 

Каникулы предоставляются как физическим лицам, так и индивидуальным предпринимателям, которые взяли в ипотеку жилплощадь для некоммерческих нужд.

Заявку заемщик может подать только один раз за время действия ипотечного договора. Максимальный срок ипотечных каникул – полгода.

Под сложными финансовыми ситуациями подразумеваются:

• Увольнение или сокращение плательщика с места работы. В этом случае кредитуемый гражданин должен представить либо выписку из трудовой книжки, либо копию приказа об увольнении или сокращении, либо справку о регистрации в качестве безработного.

• Сокращение дохода на 30% и более. Здесь необходимо отправить в банк документ, подтверждающий доходы за прошлый год и за текущий.

• Потеря трудоспособности заемщика из-за болезни на срок от 1 месяца. Для подтверждения нужно представить банку лист нетрудоспособности или справку из медицинской организации.

В марте 2022 года Правительство РФ установило предельные значения сумм кредитных обязательств, на которые можно оформить льготные каникулы. 

В Москве максимальная сумма составляет 6 млн рублей, в Санкт-Петербурге, Московской области и Дальневосточном федеральном округе – 4 млн рублей. Лимит для всех остальных регионов России – 3 млн рублей.

Если вы хотите оформить кредитные или ипотечные каникулы, но не знаете, с чего начать, обратитесь в INFULL за бесплатной консультацией. Специалисты INFULL окажут заемщику оперативную помощь в оформлении льготных каникул, сформируют необходимый пакет из представленных вами документов и подадут заявку в банк. Срок ответа банка-кредитора – максимум 1 день. При этом вам никуда не нужно идти, все действия INFULL осуществляет дистанционно.