Страховка ипотеки - обязательное требование банков. И вполне здравое желание человека сэкономить на ней. Как купить дешевле? Где можно оформить дешевле? Сразу скажем, что здесь нет каких-то секретов и сложностей. Оформить страховку ипотеки Сбербанка выгодно может каждый желающий. И за несколько лет можно сэкономить вполне приличную сумму на ипотечном страховании. Обо всем подробнее в этой статье.
Сколько экономят наши клиенты на страховании ипотеки?
Дешевле - это сколько? Хороший вопрос. Для каждого понятие “дешево”/”дорого” индивидуально. Лучше сразу на примере показать, сколько экономят наши клиенты на страховке сберовской ипотеки.- Можно каждый год экономить 3-4 тысячи рублей, а можно и 10 тысяч. Если средний срок ипотечного договора составляет 20-30 лет, то можно получить вполне приличную сумму экономии.
В какой страховой компании можно оформить страховку ипотеки?
Страховых компаний много на рынке, только часть из них имеют аккредитацию Сбербанка. Значит, банк будет готов принять страховой полис только в том случае, если он оформлен в одобренной банком страховой компании.
При этом в полисе указано, что получателем страховой выплаты является банк, а не сам страхователь. То есть обычная страховка недвижимости или медицинская страховка, которую вам оформил работодатель, в данном случае не подойдет.
Что должно быть застраховано?
Страхование ипотеки - это целое направление. И если в банке вам говорят, что нужно оформить ипотечную страховку, то обычно подразумевается оформление двух полисов: страхование недвижимости, страхование жизни и здоровья. Если вы берете квартиру на вторичном рынке, то банк может потребовать, чтобы вы оформили титульное страхование.
Итого мы получаем три вида страховки:
- страхование недвижимости;
- страхование жизни и здоровья;
- титульное страхование.
Конечно, банку важно получить свой процент, который вы платите за использование денежных средств, которые вам дали в заем. Но если вы потеряли трудоспособность, банк может потерять свой процент. Чтобы такого не произошло, банк просит оформить страховку вашего здоровья и жизни.
Кстати, последний страховой полис Сбербанк не всегда требует. Бывают исключения. Данный вид страхования является необязательным, поэтому требовать банк не имеет право. Однако в большинстве случаев полис оформляется, так как если вы отказываете в оформлении полиса, банк изменяет условия кредитования. Об этом расскажем далее.
От чего зависит стоимость страховки ипотеки?
Зависит от многих факторов. Обычно со страховкой самой квартиры все более-менее предсказуемо. А вот страховка жизни и здоровья может обойтись в существенную сумму. Итак, от чего зависит стоимость страховки:
- Страховка квартиры/дома в ипотеку. Страховой полис оформляется на 12 месяцев каждый год, пока вы не завершите выплату ипотечного кредита. С каждым годом его стоимость снижается, так как она зависит не только от особенностей самой недвижимости (характеристики, места расположения), но и от суммы долга. Меньше долг - меньше стоимость страховки. Стоимость страхового полиса составляет от 0,1% до 0,5% от суммы вашего долга перед банком.
- Страховка жизни. Стоимость страхового полиса зависит от возраста, пола, должности, хронических заболеваний, занятий экстремальными видами спорта. Страховая компания собирает информацию, анализирует и делает вывод, на каких текущих клиентов вы похожи и какие есть риски, если компания вас застрахует. Чем больше риск, тем выше стоимость полиса.
Сбербанк ипотека. Как можно сэкономить?
Хорошо, давайте разбираться, как и где можно сэкономить? Сбер неплохо зарабатывает на страховых полисах. Цена за страховку ипотечной квартиры может превышать аналогичные предложения на рынке в 2-3 раза.
- Банк надеется, что заемщик, которому нужно и так много собирать документов, разбираться в 1000 бумажках, не захочет разбираться еще и со страховкой и оформит все в одном месте.
Как показывает практика, в большинстве случаев так и происходит, первый год заемщик страхует недвижимость и здоровье у Сбера в их страховом отделении, а на следующий год начинает искать альтернативные варианты, так как понимает, что есть предложения более выгодные.
Чтобы не упускать выгоду, можно с первого года оформления ипотеки покупать страховку в аккредитованных компаниях, а не в самом Сбере. Чтобы не тратить время, можно воспользоваться услугами опытного страхового брокера.
Главная фишка страхового брокера - большое количество страховых компаний в партнерах, среди которых точно есть несколько аккредитованных Сбером. Расчет для клиента производится одновременно в нескольких страховых компаниях, поэтому вы наглядно можете увидеть, где выгоднее оформить страховой полис, а где дороже.
Плюс страховой брокер дает дополнительные скидки клиентам. Например, когда мы страхуем здоровье заемщика, мы получаем бОльшую скидку, так как закупаем в страховой компании большое количество страховых полисов. И часть этой скидки мы транслируем клиентам INFULL. Получается выгоднее, чем если бы вы оформляли страховку у Сбера или в любой страховой компании самостоятельно.
Дополнительно мы анализируем, какую еще скидку может предложить страховая компания. Скидку за переход из другой компании, скидку за постоянное сотрудничество и так далее. Так получается конкурентная цена. Ниже, чем предлагает Сбербанк и сама страховая компания.
Что будет, если я откажусь от страховки?
От страховки залогового объекта отказаться вы не имеете право. Это требование прописано в законодательстве. Вы можете отказаться от страховки жизни и здоровья, но в таком случае вы получите дополнительный процент к ипотечной ставке от банка. В пересчете вы получите сумму переплаты за кредит выше, чем вы бы отдали за страхование жизни и здоровья за 30 лет.
Вопросов много! Но ответы есть у нашей команды ипотечных экспертов. Рассчитайте бесплатно стоимость страховки ипотеки на сайте INFULL. Сравните стоимость страхового полиса сразу в нескольких страховых компаниях и выберите самый выгодный вариант.Ваша команда INFULL
