Назад к списку

Актуальные ставки по ипотеке от Сбербанка

Кто и на каких условиях может рассчитывать на льготные программы от Сбера в 2024 году? Какой размер рыночной ипотечной ставки сейчас предлагает крупнейший банк страны? Отвечаем на эти и другие вопросы в статье.

Наталия Мурадова
5 февраля 2024 г.
16

Помимо изменения условий программ с господдержкой и увеличения ставки на рыночную ипотеку в конце 2023 года, Сбер принял еще одно ключевое решение, касающееся жилищного кредитования. С 11 января банк одобряет ипотеку на жилье только от аккредитованных застройщиков. Теперь получить кредит на квартиру от застройщика, не являющегося партнером Сбербанка, не получится. Рассказываем, какие условия ипотечного кредитования сейчас действуют в банке после недавних изменений.

Программы льготной ипотеки

В январе 2024 года в Сбербанке действует 6 субсидированных ипотечных программ:

“Ипотека с господдержкой”

Годовая ставка: 8%.

Минимальная сумма первого взноса: 30%.

Срок кредита: до 30 лет.

Лимит кредита: 6 млн ₽ для всех регионов, включая Москву, Московскую область, Санкт-Петербург и Ленобласть.

Стоимость объекта: не ограничена. Недостающую сумму можно оформить по рыночной ипотеке.

По программе ипотеки можно купить квартиру от застройщика в готовом или строящемся доме, включая таунхаус, готовый дом от юрлица, потратить сумму на покупку участка и дальнейшее строительство на нем частного дома.

Срок заключения ипотечного договора: до 1 июля 2024 года.

“Семейная ипотека”

Годовая ставка: 6%. Размер ставки может быть снижен до 4% на первый год кредитования за счет финансирования от застройщика.

Минимальная сумма первого взноса: 20%.

Срок кредита: до 30 лет.

Лимит кредита: 6 млн ₽ для регионов; для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленобласти – 12 млн ₽.

Стоимость объекта: не ограничена. Недостающую сумму можно оформить по рыночной ипотеке.

По программе ипотеки можно купить квартиру от застройщика в готовом или строящемся доме, включая таунхаус, готовый дом от юрлица, потратить сумму на покупку участка и дальнейшее строительство на нем частного дома.

Условия получения ипотеки: в семье должно быть двое или более детей в возрасте до 18 лет. Либо первый и второй ребенок родились в промежутке между 2018 и 2023 годом включительно. Если первый ребенок родился в семье в 2024 году, то льготный заем не одобрят. Также на “Семейную ипотеку” могут рассчитывать семьи с несовершеннолетним ребенком-инвалидом.

Важно. Тем, кто оформил данную программу ипотеки после 23 декабря 2023 года, льгота доступна лишь один раз. За исключением следующей ситуации: в семье родился еще один ребенок, предыдущая аналогичная ипотека закрыта, а новый заем требуется для расширения жилплощади.

Срок заключения ипотечного договора: до 1 июля 2024 года.

“Ипотека для IT-специалистов”

Годовая ставка: 5%.

Минимальная сумма первого взноса: 20%.

Срок кредита: до 30 лет.

Лимит кредита: 18 млн ₽ – для регионов с численностью населения свыше 1 млн человек, 9 млн ₽ – для регионов с населением менее 1 млн человек.

Стоимость объекта: не ограничена. Недостающую сумму можно оформить по рыночной ставке.

По программе ипотеки можно купить квартиру в новостройке или таунхаусе от застройщика, земельный участок для ИЖС, на строительство также допускается потратить заемные средства. Можно купить от застройщика готовый частный дом с землей.

Срок заключения ипотечного договора: до 31 декабря 2024 года.

Остальные условия:

  • Трудоустройство заемщика в аккредитованной ИТ-компании. Должность не имеет значения.

  • Возраст кандидата – от 18 до 50 лет включительно.

  • Для заемщика в возрасте до 35 лет сумма минимального дохода не регламентирована. Для специалистов от 36 лет и старше требуемая сумма дохода составляет от 70 000 до 150 000 ₽ до вычета НДФЛ. Точный размер минимальной зарплаты зависит от региона, где находится организация.

“Дальневосточная ипотека”

Программа распространяется на покупку жилья на территории ДФО, включающей в себя 11 регионов России.

Годовая ставка: от 2%.

Минимальная сумма первого взноса: 20%.

Срок кредита: до 20 лет.

Лимит кредита: 9 млн ₽, если площадь недвижимости превышает 60 кв. м., а заем оформляется на объект от застройщика или на ИЖС. При отсутствии данных условий максимальная сумма ипотеки составляет 6 млн ₽.

Что можно купить по льготной программе:

  • квартиру в новостройке или частный дом от застройщика;

  • землю для ИЖС на заемные средства;

  • квартиру в таунхаусе;

  • вторичное жилье от физлица в сельском населенном пункте или моногороде.

Исключение – Магаданская область и Чукотский автономный округ, в этих субъектах допускается покупка вторичной недвижимости на всех их территориях.

Кто может воспользоваться “Дальневосточной ипотекой”:

  • супруги не старше 35 лет;

  • супруги не старше 35 лет, имеющие ребенка в возрасте до 18 лет (или до 21 года, если заем требуется для ИЖС);

  • переселенцы из зоны проведения СВО;

  • педагоги и сотрудники медучреждений, работающие на территории ДФО не менее пяти лет.

Для получения ипотеки регистрация в ДФО не требуется, но после оформления права собственности на купленный объект заемщику необходимо зарегистрироваться в нем в течение 270 дней.

Срок заключения ипотечного договора: до 31 декабря 2030 года.

“Арктическая ипотека”

Годовая ставка и остальные условия программы аналогичны “Дальневосточной”, кроме территории для покупки недвижимости. По данной льготной ипотеке можно приобрести жилье в Арктической сухопутной зоне, включающей в себя 9 регионов РФ.

“Военная ипотека”

Годовая ставка: 16,1%.

Минимальная сумма первого взноса: 20%.

Срок кредита: до 25 лет.

Лимит кредита: 2,22 млн ₽.

Для кого предназначена программа: для военнослужащих, участвующих в НИС – накопительно-ипотечной системе.

Стоимость объекта: не ограничена. Недостающую сумму можно внести из личных средств заемщика.

По программе ипотеки можно купить жилье от застройщика или от физлица.

Жилищные кредиты без субсидирования

“Ипотека на новостройку”

Базовая ипотечная программа на первичное жилье.

Годовая ставка: от 16,7%.

Минимальная сумма первого взноса: 15%.

Срок кредита: до 30 лет.

Лимит кредита: 100 млн ₽.

По программе ипотеки можно купить квартиру от застройщика в готовом или строящемся доме, включая таунхаус, готовый дом от юрлица, потратить сумму на покупку участка и дальнейшее строительство на нем частного дома.

“Ипотека на вторичное жилье”

Годовая ставка: от 16,7%.

Минимальная сумма первого взноса: 10%.

Срок кредита: до 30 лет.

Лимит кредита: 100 млн ₽.

По программе ипотеки можно купить комнату, квартиру, апартаменты или частный дом на вторичном рынке недвижимости.

Поделитесь с друзьями
Загрузка, пожалуйста подождите...