Расставим точки над "i" в вопросе ипотеки! Разбираем самые популярные мифы о погашении жилищного кредита. Узнайте, как на самом деле работает ипотека и как избежать распространенных заблуждений.
Вокруг ипотеки всегда множество мифов, в которые особенно верят люди, никогда не бравшие жилищные кредиты. Расскажем о самых устойчивых популярных заблуждениях о погашении ипотеки.
Один из самых распространенных мифов – что ипотеку придется платить до пенсионного возраста. Да, действительно, многие берут жилищный заем на 20–30 лет, но статистика от “Авито Недвижимость” показывает, что реальный средний срок погашения ипотечного кредита в России – 7–10 лет.
Во многом это связано с тем, что за последние годы было разработано несколько льготных программ ипотеки с пониженной ставкой. Заемщики рефинансируют действующую ипотеку, снижают платеж и на сэкономленные деньги гасят кредит досрочно. Играет роль и помощь от государства: материнский капитал, региональные программы поддержки семей и денежная субсидия для многодетных.
Это тоже неправда. Если вы перестали платить ипотеку, будьте готовы к тому, что банк выставит вашу квартиру на торги. Даже если это единственное жилье для вас и ваших детей.
Право банка забрать залоговую недвижимость закреплено в Федеральном законе “Об ипотеке”.
В этом случае банк сможет выписать зарегистрированных в квартире через суд, в том числе и несовершеннолетних детей.
Действительно, в случае расторжения брака за ипотеку продолжает платить основной заемщик. Но на практике между бывшими супругами нередко возникают споры, так как все нажитое в браке имущество является общим.
Если после развода происходит раздел ипотечной квартиры, то заемщик, который вносил больше платежей, вправе требовать большую долю в жилье.
Также возникают ситуации, когда после погашения ипотеки один из супругов требует через суд от второго возврата всех уплаченных в банк платежей. Чтобы избежать сложных судебных разбирательств, семейные юристы рекомендуют супругам-созаемщикам при разводе сразу решить, как они будут делить квартиру и ипотечные платежи.
Распространенное ошибочное мнение – залоговое жилье нельзя продать до полного погашения ипотеки. Тем не менее за долгие годы выплаты жилищного кредита обстоятельства могут измениться: родится еще один ребенок, семье понадобится переезд в другой район или город.
Поэтому продать квартиру в ипотеке, даже в семейной, сложно, но вполне реально. Для продажи вам потребуется согласие от банка. Далее кредитор самостоятельно подбирает покупателей для вашего жилья.
Второй способ продажи – вы сами или с помощью брокера ищете желающих купить квартиру в ипотеку. Для этого новый покупатель должен также нуждаться в ипотечном кредите.
Есть и третий способ реализации залоговой квартиры, который был введен в 2023 году – покупка жилья вместе с ипотекой. Суть этого способа в том, что новому владельцу достанется не только квартира, но и условия ипотеки продавца. Исключение составляют все льготные виды ипотек – если покупатель не отвечает их требованиям, “продать” ему ипотеку с господдержкой нельзя.
Этот миф еще живуч, хотя уже целых пять лет сотни заемщиков без особых трудностей оформляют ипотеку по субсидированной ставке.
Некоторые категории граждан твердо убеждены, что ипотека – это всегда дорого, сложно и долго, а льготы на приобретение квартиры получить и вовсе невозможно.
Тем не менее сегодня семьи даже с одним ребенком могут взять льготную ипотеку без оформления огромного количества документов. Для этого будущему заемщику понадобится лишь паспорт, справка о зарплате и свидетельство о рождении ребенка.
Во многом общая сумма переплаты по жилищному кредиту зависит от способа погашения. Оптимальный способ сэкономить на процентах по ипотеке – сразу после оформления кредита вносить платежи больше, чем указано в договоре. Так вы быстро погасите процентную часть ипотеки, и дальнейшие суммы платежей сокращаются, потому что банк начисляет по ним меньше процентов.
Второй действенный метод снизить общую переплату – погашать ипотеку дополнительными суммами денег и тем самым уменьшить срок выплаты.
Не всегда рефинансирование жилищного кредита – способ сэкономить. Если вы переводите ипотеку в другой банк, будьте готовы к тому, что вам придется заново оплатить проведение независимой оценки жилья. Кроме того, некоторые банки удерживают с клиента комиссию за перевод кредита.
Не стоит рефинансировать ипотеку, если вы погасили уже как минимум половину долга. При рефинансировании банк оформит для вас новый график платежей, и выплата процентов начнется заново. В то время как по нынешнему кредиту вы внесли уже большую часть переплаты.
Это популярное ошибочное мнение. Обязательное страхование имущества в ипотеке покрывает только риски полной гибели недвижимости в результате обрушения, наводнения или пожара.
Чтобы защитить себя от потери квартиры по причине инвалидности и тяжелой болезни, необходимо оформить дополнительную страховку – полис страхования жизни и здоровья заемщика.
2% по ипотеке – это реально? Да, если вы участник СВО. Программа уже стартовала в некоторых регионах. Но банки пока не спешат раскрывать все детали. Кто сможет получить ипотеку под минимальный...
Погасить кредит раньше срока — хороший способ меньше заплатить процентов и скорее закрыть долг. Если следовать советам из статьи, вы легко справитесь с оформлением досрочного погашения и улучшите...
Государство дает реальные деньги на то, чтобы семьи с тремя и более детьми могли погасить ипотеку. Можно получить 450 000 ₽. А в отдельных случаях — целый миллион. Все подробности — в материале.
Ипотека-2025: ставки растут, условия ужесточаются. Государственные программы пока работают, но банки стали строже. Рассказываем, кто может получить льготную ипотеку и как увеличить шансы на одобрение.
80% россиян даже не догадываются, что могут купить жилье без ипотеки. А ведь в 2025 году есть как минимум 10 законных способов стать собственником — от аренды с выкупом до помощи от работодателя....
ЦБ понизил ключевую ставку до 18%. В статье разбираемся, как изменение ставки повлияет на рынок недвижимости, когда ждать снижения процентов по ипотеке и как прямо сейчас получить самые выгодные...
С 1 января действует новый ипотечный стандарт, который уже изменил правила игры на рынке жилья. Разбираем какие схемы кредитования теперь под запретом, кому реально сложнее получить одобрение и что...
В 2025 году десятки компаний предлагают различные варианты, но найти оптимальное соотношение качества и цены непросто. Мы создали рейтинг, основанный на реальных отзывах клиентов и собственном опыте,...
IT-специалисты, молодые семьи и жители сельской местности могут рассчитывать на рекордно низкие ставки. Разбираемся, какие документы подготовить, как выбрать банк и увеличить шансы на одобрение...
Ипотечное страхование — важная часть кредитного процесса. Оно защищает и банк, и заемщика. Как сэкономить при оформлении полиса, при этом получить максимальную защиту, читайте в статье.
Подписывайтесь сейчас
Присоединяйтесь к нам в социальных сетях: